IFA（金融商品仲介業）とは？初心者にもわかりやすく解説！メリット・デメリット、選び方も紹介

IFA（金融商品仲介業）とは？

「IFA」という言葉を耳にしたことはありますか？IFAとは、「Independent Financial Advisor（独立系ファイナンシャル・アドバイザー）」の略称で、お客様の資産運用をサポートするプロフェッショナルです。

IFAは、証券会社や銀行などの金融機関から独立した立場で、お客様一人ひとりのニーズや目的に合わせて、最適な資産運用プランを提案し、長期的なサポートを提供します。

証券会社の場合、自社の商品を販売することが目的となるため、どうしても販売手数料の高い商品や、自社に有利な商品を勧めてしまう可能性があります。一方、IFAは特定の金融機関に属さないため、中立的な立場で幅広い金融商品の中から、お客様にとって最適な商品を提案することができます。

近年、IFAは資産運用のプロフェッショナルとして注目を集めており、その数は年々増加しています。少子高齢化や長寿化が進む中、将来の資産形成に対する不安を抱える人が増えていることや、NISA（少額投資非課税制度）やiDeCo（個人型確定拠出年金）などの制度の普及により、投資への関心が高まっていることが背景にあります。

IFAのメリット・デメリット

IFAを利用するメリットは、主に以下の3つが挙げられます。

1. 中立的なアドバイス: 特定の金融機関に属さないため、お客様の利益を最優先に考えたアドバイスが期待できます。
2. 幅広い商品ラインナップ: 複数の金融機関の商品を取り扱っているため、お客様のニーズに合った商品を提案できます。
3. 長期的なサポート: 資産運用だけでなく、ライフプランの変化に応じたサポートも期待できます。

一方、デメリットとしては、以下の2点が挙げられます。

1. 手数料: 証券会社に比べて手数料が高くなる場合があります。
2. 業者によってサービス内容が異なる: IFAによって得意分野やサービス内容が異なるため、自分に合ったIFAを選ぶ必要があります。

IFAの選び方

IFAには、独立系IFAと金融機関系IFAの2種類があります。独立系IFAは、文字通り独立したIFAであり、金融機関系IFAは、銀行や証券会社の子会社または関連会社であるIFAです。

自分に合ったIFAを選ぶポイントは、以下の3つです。

1. 相談しやすい雰囲気: 気軽に相談できる雰囲気かどうかが重要です。
2. 専門性: 自分の資産運用目的に合った専門性を持っているかを確認しましょう。
3. 手数料: 手数料体系を事前に確認し、納得できるIFAを選びましょう。

多くのIFAは、無料相談を実施しています。複数のIFAに相談することで、自分に合ったIFAを見つけることができます。

IFAに相談するメリット

IFAに相談するメリットは、以下の3つが挙げられます。

1. 個別相談で最適な資産運用プランを作成: お客様の年齢、収入、資産状況、リスク許容度などを考慮した上で、最適な資産運用プランを作成してもらえます。
2. ポートフォリオの見直しやライフプランの変更にも対応: 結婚、出産、住宅購入、退職など、ライフプランの変化に合わせて、ポートフォリオの見直しや資産運用プランの変更をサポートしてもらえます。
3. 運用状況の定期的な報告: 運用状況を定期的に報告してもらうことで、安心して資産運用を続けられます。

IFAの注意点 – 見えないリスクと落とし穴

IFAを利用する際は、手数料体系や契約内容の確認など、基本的な注意点に加えて、以下のような「見えないリスク」や「落とし穴」にも注意が必要です。

1. 過剰な投資勧誘: 一部のIFAは、手数料稼ぎのために、顧客の意向やリスク許容度を無視して、高リスクな商品や不要な商品を過剰に勧めることがあります。
2. 不適切な情報提供: 経験の浅いIFAや知識不足のIFAは、誤った情報や不十分な情報を提供してしまう可能性があります。
3. 利益相反: IFAが特定の金融機関と提携している場合、顧客の利益よりも提携先の利益を優先して行動する可能性があります。
4. 倒産リスク: IFAは独立した事業者であるため、経営状況が悪化すると倒産するリスクがあります。IFAが倒産した場合、顧客は資産管理や相談などのサービスを受けられなくなる可能性があります。
5. 苦情処理の難しさ: IFAとの間でトラブルが発生した場合、金融機関と比べて苦情処理の体制が整っていない場合があります。

IFAまとめ

この記事では、IFA（金融商品仲介業）について、基本的なことから選び方、相談するメリット、注意点まで詳しく解説しました。

IFAは、お客様の資産運用をサポートするプロフェッショナルであり、中立的な立場で幅広い金融商品の中から、お客様にとって最適な商品を提案することができます。

IFAを選ぶ際は、独立系IFAと金融機関系IFAの違いを理解し、相談しやすい雰囲気、専門性、手数料などを考慮して、自分に合ったIFAを選びましょう。

IFAに相談することで、個別相談で最適な資産運用プランを作成してもらったり、ポートフォリオの見直しやライフプランの変更にも対応してもらえたりするなど、様々なメリットがあります。

一方、IFAを利用する際は、手数料体系や契約内容をしっかりと確認し、トラブル時の対応についても事前に確認しておくことが重要です。